uu77

De eerste en tweede richtlijnen betalingsdiensten (PSD & PSD2) reguleren de aansprakelijkheid voor de schade voortkomend uit toegestane en niet-toegestane girale betalingstransacties. Door moderne fraudemethodes, zoals het gebruik van 'social engineering', 'spoofing' en 'phishing' is het voor fraudeurs makkelijker om klanten van de bank op te lichten door middel van bankhelpdeskfraude. Het is voor de klant, onder PSD2, niet mogelijk om dan de schade te verhalen bij de bank, omdat er in juridische zin vaak sprake is van een toegestane transactie. Het is de algemene opvatting dat dit wel mogelijk zou moeten zijn. Nederlandse banken hebben daarom een coulanceregeling opgesteld om haar klanten toch tegemoet te komen. De Europese Commissie heeft in 2023 een voorstel voor de verordening betalingsdiensten gepresenteerd, waarin een derde categorie in het leven wordt geroepen: de frauduleus toegestane girale betalingstransactie. Deze nieuwe categorie, die erg op de Nederlandse coulanceregeling lijkt, dient de consumentenbescherming te verhogen.

Het onderzoek richt zich op de vraag wanneer een girale betalingstransactie als toegestaan, frauduleus toegestaan, of niet-toegestaan classificeert en welk effect deze classificatie vervolgens heeft op de aansprakelijkheidsverdeling tussen bank en consument.